четверг, 24 ноября 2011 г.


Лохотрон із псевдокредитами
за матеріалами  www.4vlada.com
Позика до 500 тисяч, більш актуально ніж кредит (Б.А.Н.К.), розстрочка без поручителів, кошти на купівлю авта/житла/землі, гроші без черги та внесків, альтернатива кредиту – так сучасні ділки, за допомогою реклами в пресі, в маршрутках та на стовпах, заманюють людей в павутиння лохотрону. Журналісти Рівненського агентства журналістських розслідувань перевіряли як діють сучасні фінансові піраміди.

В першій частині розслідування ми провели експеримент, підписавши договір на псевдо кредит під 7 відсотків річних з фірмою «Ріксі». Обіцяних грошей нам так і не надали. Також ми поспілкувалися з колишньою працівницею цієї структури, яка розповіла як вводять в оману самих працівників, які шукають клієнтів. Рівненський адвокат Олександр Бражніков розповів, що в договорах, які пропонують подібні фірми, не зазначено відповідальності фірми, якщо вона не виконає своїх зобов’язань. А ще адвокат прирівняв діяльність подібних товариств до наперсточників на базарі та залів з ігровими автоматами.

Поради експертів
Як відрізнити справжній кредит від лохотрону Агентство поцікавилося у банкіра та керівника кредитної спілки.
Начальник управління Національного банку України в Рівненській області Іван Чух:
– Чи відрізняються ставки по кредитах залежно від регіонів України? І які це ставки?
– Облікова ставка за кредитами чи фактична ставка за кредитами, які пропонують сьогодні банківські установи Рівненщини, не дуже відрізняються від переважної більшості регіонів. Можливо, трішки менші ставки в Києві. Але слід пам’ятати, що крім самої ставки по кредиту у кожному банку встановлюються додаткові оплати, наприклад, разова комісія чи різні націнки і накрутки. І відповідно до нормативних вказівок Національно банку, кожна банківська установа на Україні зобов’язана надавати повну інформацію потенційному позичальнику відносно вартості його послуг з надання кредитів. Вартість кредитів визначається загальноекономічним станом в країні, в регіоні. Перш за все процентна ставка за кредит не може бути менша рівня інфляції і вона не може бути менша рівня депозитної ставки. Коли говорити про гривневі кредити, то на сьогодні це 16-17 відсотків і приблизно 10-11 валютні (без врахування додаткових банківських комісій).
– Чи реально установі надавати кредити під 4-5 відсотків річних у гривнях?
– Це може бути реально якщо у нас інфляційні процеси будуть на рівні 1-1,5 до 2 відсотків річних. Коли ж у нас інфляція за минулий рік там 9 з хвостиком, за 2011 рік очікується десь 13-14, то, безумовно,  говорити за такі кредити це нереально.
Голова правління кредитної спілки Микола Котнюк:
– Під які відсотки сьогодні реально взяти кредит?
– Якщо говорити про споживче кредитування (кредити на придбання товарів), то нині відсоткові ставки коливаються приблизно від 36 до 120 відсотків річних. Крім того, є ніша кредитування бізнесового, є ніша кредитування іпотечного, там відсоткові ставки менші, але в основному такі кредити недоступні пересічному громадянину.
– Чи відрізняється кредитування в Рівному і взагалі по Україні?
– В мене немає статистики про кредитування по всій Україні, але загалом відрізняється. Є регіони, де кредитних спілок дуже багато і там, можливо, ставки по кредитах менші.
– А яка мінімальна відсоткова ставка на Рівненщині?
– Я можу говорити про нашу кредитну спілку. Нині ми кредитуємо під 4 відсотка в місяць на залишкову суму. Це означає 48 відсотків річних, але при цьому позичальник може взяти кредит і повернути його на наступний день, заплативши відсотки всього-на-всього за один день. З розрахунку чотири в місяць. Тобто за день він там заплатить нуль цілих 1 десяту відсотка.
– А реально взяти кредит під 4-5 відсотків на рік?
– Ну, подумайте самі, нині річна інфляція в Україні за статистикою, наскільки я пам’ятаю, десь 13-15 відсотків. Хіба може будь-яка фінансова установа видати кредит нижче інфляції, собі в збиток? Я вже не кажу про вартість ресурсів, тобто це неможливо. Кредит не може бути під 4-5 відсотків річних.
– А як ви оцінюєте діяльність організацій, які обіцяють надати кошти на купівлю товарів під 2-7 відсотків річних?
– Я вивчав діяльність таких організацій. Вони не внесені в державний реєстр фінансових установ і не мають жодних ліцензій. В них немає відповідного профільного регулятора, ніхто їх професійно не контролює. Взагалі такі організації можуть існувати, але при двох умовах. Перша – вони мають чесно казати людям звідки будуть гроші. Вони мають казати про те, що кредит ви отримаєте тільки після того, як ваші колеги, такі ж самі позичальники, внесуть стільки грошей, щоб можна було видати першому в групі. Друга – такі організації мають право існувати, коли їх віднесуть до фінансових установ і коли їх контролюватиме Державна комісія з регулювання ринків фінансових послуг. Ця державна організація контролює кредитні спілки, ломбарди і взагалі весь ринок фінансових послуг. Після того як вони зобов’язані будуть отримувати ліцензії і будуть виконувати ліцензійні умови, я думаю, що менше буде шахрайства на цьому ринку.
Журналісти Агентства переглянули банківські пропозиції (найбільших банків і їх партнерів) у Рівному на предмет споживчих кредитів і знайшли найдешевший кредит 24 відсотки річних, плюс 2 відсотки разової банківської комісії за користування кредитом. Кредит видається готівкою до 50 тисяч гривень на три роки клієнтам банку (потрібно мати картку банку чи його партнера). Якщо кредит до 20 тисяч гривень – не потрібно додаткових підтверджень рівня своїх доходів.

Міліція і уряд не захищають
Що думає міліція з приводу діяльності таких організацій? Спочатку ми звернулися в Рівненський міський відділ УМВС і помічник начальника відправила нас до оперуповноваженого Відділу державної служби по боротьбі з економічними злочинами (ВДСБЕЗ). Оперативника звати Микола і він попросив не називати його прізвища. Розповів, що такі фірми-псевдокредитори з’явилися після кризи, коли банки перестали видавати кредити. 
- Потреба людей в кредитах і відсутність банківських позик породили ряд фірм, які вирішили будь- що заробити на цій потребі. Це, фактично, шахрайство, оскільки людей вводять в оману, шляхом зловживання довірою, але довести його практично неможливо, – ділиться опер. – Договори виписані так, що не придерешся, там, хоч і розумними словами, але написано, що ви може отримаєте, а може й не отримаєте грошей. Людина, підписуючи такий договір, своїм підписом засвідчує, що уважно прочитала договір і зрозуміла його, хоча зрозуміти цей договір без правової підготовки нереально.
Оперативник розповів, що багато з таких фірм зареєстровані у Вінниці чи Полтаві, є також київські та харківські. На запити рівненської міліції до колег ще жодного разу не прийшло позитивної відповіді, що ці фірми здійснюють свою діяльність за адресою реєстрації. Лише щодо поодиноких подібних фірм були порушені кримінальні справи за статтями Кримінального кодексу «Шахрайство» та «Службова підробка». На переважну більшість скарг рівнян міліція відповідає відмовою у порушенні кримінальної справи і пропонує звертатися за захистом своїх прав до суду.
Пізніше, на інформаційний запит Агентства, перший заступник начальника УМВСУ в Рівненській області Микола Хватаймуха надав статистику скарг рівнян у 2008-2011 роках, яких ввели у оману такі організації: «Альянс-Україна» – 9 скарг; «Альянс Плюс» – 1; «Родинне гніздо» – 9; «Християнська злагода» – 4; «Ріксі» – 2; «Скарбниця громади» – 2; «Родні Трейд» – 1.
Крім того, представників КС «Християнська злагода» кілька скаржників звинувачували у вимаганні коштів з погрозами фізичної розправи.
Ця статистика, однак, не повна. Окрім цих організацій, за словами оперативника рівненського ВДСБЕЗ, рівняни скаржились ще на такі організації як ТОВ «ВНТ Форум» – 6 скарг протягом року, та «Український прогрес» – 4 скарги.
Переважна більшість людей, яких обманули ці організації, - непрацюючі або пенсіонери.
Рівненське агентство журналістських розслідувань звернулося із запитами також до міліції всіх західноукраїнських областей, до міліції Вінницької і Полтавської областей та Міністерства внутрішніх справ України. Ми намагалися з’ясувати, чи скаржаться мешканці цих областей на шахрайську діяльність нефінансових організацій, які пропонують «надання кредитів», «купівлю товарів у групах», «адміністрування в секторах» чи послуги на зразок «Більш Актуально Ніж Кредит».
Міністерство внутрішніх справ двічі не відповіло на наші запити, але управління внутрішніх справ інших областей підтвердили діяльність подібних організацій на їхній території. Скарги надходили на діяльність таких організацій: «Автоплан», «Житловий альянс», «Золоті терези», «Аваль-інвест», «Кредит сервіс», «Укрінфо», «Кар кредіт», «ВІП фінанси», «Ріксі», «Благо інвест», «Нова скарбниця», «Брок бізнес груп», «АІСЕ Україна», «Приват плюс», «Б.А.Н.К. ЮЕЙ», «Укрсоцгруп», «Форум», «Капітал», «Скарбниця громади», «Український прогрес», «Родинне гніздо».
На що скаржились громадяни: на неповернення перших внесків, неотримання товарів, тривалий термін отримання товару чи кредиту, невідповідність реклами реальним умовам, неповідомлення працівниками фірм умов договору тощо. Одним словом, на думку скаржників, ці фірми їх обманули шахрайським способом. Кримінальні справи були порушені лише у виняткових випадках. На більшість скарг громадян міліція відповідає відмовами.
Ось як УМВСУ в Івано-Франківській області пояснює в чому проблема: «…Громадяни не належним чином вивчають умови письмового договору, який укладають з установою, а в більшості випадків не читають договір узагалі, зокрема через неуважність».
А ось пояснення, з відповіді на інформаційний запит з УМВСУ в Івано-Франківській області, що проблему діяльності таких фірм вже розглядали на найвищому рівні і нічого не змінили: «Питання діяльності з адміністрування придбання в групах неодноразово було предметом обговорення на засіданні Кабінету міністрів України та Державної комісії з регулювання ринків фінансових послуг України, зокрема, щодо необхідності ліцензування такого роду діяльності. Після чого розроблені законопроекти, внесені відповідні зміни, які не вступили в законну силу».

Розповідаючи журналістам – заплутались
У довідці з Єдиного державного реєстру підприємств і організацій керівником вінницького ТОВ «Ріксі» значиться Наталія Черватюк. Знаходимо контакти «Ріксі» в Інтернеті, секретар переключає на керівника. Ми, не криючись, представляємось журналістами, які вивчають тему діяльності організацій, що надають позики під низькі відсотки. Директор, не криючись, розповідає ламаною російсько-українською те, чого немає в рекламі фірми і чого ніколи не пояснюють клієнтам регіональні консультанти та консультанти по телефону. Деякі відповіді директора фактично заперечують все, що говорять людям консультанти фірми «Ріксі».
– Яким чином «Ріксі» може надавати кредити під 2-7% річних, якщо інфляція становить близько 15-ти відсотків?
– На нас інфляція не розповсюджується, тому що ми працюємо як придбання товарів у групах (насправді в договорі сказано, що через інфляцію фірма може в односторонньому порядку збільшувати свої комісійні – ред.). Тобто люди оплачують наперед 2-3 місяці, а потім, коли вони отримують ці кошти, які вони проплатили, йдуть їм у погашення.
– Тобто це за принципом фінансової піраміди?
– Це не фінансова піраміда. Це зовсім трішки інше. Це треба прочитати договір, щоб ви мали розуміння.
– А чому представники вашої фірми не дають наперед взяти із собою договір чи його копію, а тільки після того, як кошти оплачені?
– Копію не дають, тому що це номерні договори. У нас вже так було – дали в Одесі додому. Одна пішла до сусідки, заключила від її імені, взяла гроші, сказала «я проплачу», а потім не могли знайти ні тих грошей, ні тієї сусідки. Це бланки суворої звітності, навіть копія – це бланк суворої звітності (за словами адвоката – це абсолютно неправдива інформація – ред.).
– В багатьох областях України, де працює ваша фірма, є десятки звернень в міліцію, що люди не отримують обіцяних коштів.
– Ви знаєте, я хочу сказати, що в мене є стільки звернень в суд на людей, котрі вже отримали товар і не оплачують по 12, по 15 місяців, і я зараз суджуся з ними, і таке також є, – ухиляється від відповіді директорка.
– А яка це кількість людей у відсотковому значенні до загальної кількості клієнтів?
– Дуже багато. У нас тільки за сьогодні підготовлено 5 претензій.
– А ви можете назвати приблизну кількість людей, які змогли отримати кошти.
– На сьогодні більше трьох з половиною мільйонів у нас видано (очевидно, має на увазі гривень – ред.). Вважайте, за три роки роботи.
Коли ми спробували ще раз уточнити хоча б приблизну кількість щасливчиків, директорка послалась, що це треба піднімати документи. А потім наговорила дуже багато відстороненої інформації, яка ніяк не стосувалася запитуваного і, якщо вірити підручникам з психології, мала за мету відволікти від запитуваного, переключивши увагу журналіста на інше.
– Ваші працівники не кажуть людям, що треба буде кілька місяців сплачувати…
– А ви знаєте чому? Тому що консультант, на сьогоднішній день, він не знає (далі директорка використала той самий прийом переключення уваги, що й в попередньому питанні, який в народі ще називають «зуби заговорювати» – ред.).
– Консультанти, з якими ми спілкувалися, запевняли, що протягом максимум місяця кредит буде отримано.
– Ми даємо безкоштовну гарячу лінію. З будь-якого телефону, людина, якщо не зрозуміла, вона може передзвонити туди, і тут їй відділ по роботі з клієнтами повністю надасть роз’яснення. І для людини це безкоштовний дзвінок.
– Ми телефонували і на гарячу лінію, але там так детально, як ви зараз, не розповідали…
– Так усе це в договорі є. Вони ж підписували угоду. Там усе за пунктами розписано.
– Адвокат нам розповів, що у вашому договорі не зафіксована відповідальність фірми перед клієнтом?
– Якщо людина не отримує коштів – пише на розрив, і ми повертаємо для неї те, що вона сплатила чистими внесками. 
– А консультанти у вас часто змінюються?
– У Рівному у нас, напевно, третя дівчина за три роки. Я не можу сказати. Ось зараз три в декрет пішли: з Хмельницького, Вінниці, Чернівців. А так люди працюють давно, нормально. Є листи вдячності. Тих, які розібралися у цій програмі… А то хочуть під три проценти і відразу, розумієте? Це так програма побудована – може бути часовий фактор.
– А скільки зазвичай потрібно чекати, який найдовший термін оплати, після якого люди отримували кошти?
– Найдовше – чим більша сума. Ті, які заключають на 75, на 100 тисяч і більше. А п’ятірка, десятка, 25 тисяч – то це 2-3 місяці максимум. Але знову ж таки, дивлячись яка група, як збирається фонд (під час експерименту, журналістка Агентства була 937-ю у своїй групі – ред.).
Ми попросили ще раз уточнити деякі пункти договору і директорка пообіцяла нам зателефонувати пізніше. За хвилин 10 до нас зателефонував чоловік, який представився заступником директора ТОВ «Ріксі» Андрієм Михайловичем Грішиним.
– Наскільки ми зрозуміли, згідно з договором, бажаючі повернути свої внески можуть це зробити (втративши реєстраційний платіж і гроші, які фірма взяла як комісійні). Однак ці кошти ви їм повертатимете після письмової заяви протягом того ж часу, що вони їх виплачували. Тобто, якщо людина платила рік, то протягом року такими ж частками їй кошти можуть повернути?
– Згідно з умовами угоди, так. Але ті, хто заключив угоду в 2009 році – вже всі кошти їм повернули, і всі кошти за перший квартал 2010 року теж. Швидше ніж вказано в угоді. Зараз йде повернення за 2-й квартал 2010 року (ми запитали у Людмили, мешканки села Розваж Острозького району, яка уклала договір з «Ріксі» у першому кварталі 2010 року чи повернули їй кошти. Вона каже, що зверталася до фірми не раз, але їй нічого не повернули – ред.).
– Де відбуваються асигнаційні акти? Яким чином?
– В центральному офісі, адреса вказана в договорі. Вінниця, вулиця Театральна, 21. Там засідає комісія, в складі директора, заступника директора по роботі з клієнтами і співробітника економічного відділу. Вони дивляться фонд по кожному сектору окремо і дивляться, де людей найбільша кількість проплатила, та людина перша має право на отримання. Наприклад, якщо фонду в секторі вистачає на 5 чоловік, то отримують перших 5 осіб, у яких найбільша кількість сплачених внесків.
– Скільки треба сплатити внесків, щоб отримати суму?
– В залежності від сектора, від суми, там де на 10, на 5 тисяч, можна 8-9 внесків (тобто 8-9 місяців, порівняйте зі словами директорки, яка говорить про 2-3 місяці – ред.). Там, де більша сума – 50 тисяч, то 11-12 може бути. Кожен місяць по-різному, нема такого, що наприклад 10 платежів і людина отримає, може бути і 8, може бути й 11.
– А скільки взагалі, приблизно, клієнтів у «Ріксі» станом на зараз?
– Я не підраховував, декілька тисяч є.
– Ще хочемо уточнити, яка приблизно кількість людей у відсотках зрештою отримує кредит, тобто від тої кількості, які перший внесок сплатили?
– Дивіться, перший внесок у нас враховується в погашення, не те,  що він кудись дівається, у нас іде акція, яка уже продовжується, якщо я не помиляюсь, рік і 9 місяців, згідно з цієї акцією, людина пішла сплатила реєстраційний внесок і він їй враховується в погашення (по-перше, про таку акцію ніхто з рівненських консультантів нам не повідомив, а, по-друге, заступник директора, так же, як і директор, ухилився від відповіді на запитання – ред.).
Коли ми втретє наполегливо повторили запитання, якого намагався уникнути заступник директора, він нарешті відповів: «Це треба підраховувати, точно вам не скажу».
Коментуючи діяльність подібних фірм, рівненський адвокат Олександр Бражніков зазначив, що охарактеризувати це явище можна словами із класичного літературного твору: «Пока живут на свете дураки, обманом жить нам, стало быть, с руки».





Якщо Ви не бажаєте чекати роками отримання позики, хочете розірвати договір та повернути вкладені кошти, Юридична група LEX просить звертатися всіх потерпілих від фінансових афер за консультацією та практичною допомогою за тел :099-622-24-90, 097-651-05-82
e-mail: xbvlad@meta.ua
             ltdlex@gmail.com



не могу вернуть первый взнос

детальніше з коментарями http://glasnaroda.com.ua/biznes/banki/ne-mogu-vernut-perviy-vznos.html 


Якщо Ви не бажаєте чекати роками отримання позики, хочете розірвати договір та повернути вкладені кошти,
Юридична група LEX просить звертатися 
в
сіх потерпілих від фінансових афер 
за консультацією та практичною допомогою
за тел. 096-810-32-31, 066-328-76-06
e-mail: xbvlad@meta.ua
            ltdlex@gmail.com
 
















Всеукраїнська громадська організація "Захисту прав споживачів фінансових послуг публікує

"Рейтинг недовіри" до фінустанов

Список складений на основі звернень у Всеукраїнську громадську організацію.

Дані за липень 2011
Кредитні спілки: Всеукраїнське народне кредитне товариство, Добробут, Перший кредитний союз, Профіт-Центр, Тринадцята зарплатня, Український кредит.
Компанії взаємодопомоги: Простофінанс.


Дані за червень 2011
Кредитні спілки: Акорд, Всеукраїнське народне кредитне товариство, Сенатек, Тринадцята зарплатня, Українська кредитно-фінансова група.
Компанії взаємодопомоги: Б.А.Н.К.юа.


Дані за травень 2011
.Кредитні спілки: Акорд, Альянс Україна, Бізнес партнерство, Кінгс Кепітал, Партнерський кредит, Профіт-центр, Фортеця, Всеукраїнське народне кредитне товариство, Тринадцята зарплата, Українська кредитно-фінансова група, Український фінансовий союз.
Компанії взаємодопомоги: Б.А.Н.К.юа.


Дані за квітень 2011 
Кредитні спілки: Акорд, Всеукраїнське народне кредитне товариство, Тринадцята зарплата, Добробут, Сенатек, Українська кредитно-фінансова група, Український фінансовий союз.
Компанії взаємодопомоги: Простофінанс, Б.А.Н.К. юа, УСП груп, Фінмаркет. 

Дані за березень 2011
Кредитні спілки: Акорд, Всеукраїнське народне кредитне товариство, Тринадцята зарплата, Добробут, Українська кредитно-фінансова група, Український фінансовий союз.
Компанії взаємодопомоги: Простофінанс, Б.А.Н.К. юа, УСП груп.

Дані за січень-лютий 2011
Кредитні спілки: Всеукраїнське народне кредитне товариство, Добробут, Тринадцята зарплата, Кінгс Кепітал, Перший кредитний союз, Українська кредитно-фінансова група, Український фінансовий союз, Флагман, Кредитна спілка пенсіонерів, Акорд, Київське кредитне товариство, Фортеця, Галичина, Профіт-центр 2004, Український кредит, Партнерський кредит, Громадянський кредит. 
Компанії взаємодопомоги: Б.А.Н.К.юа, УСП груп (Українська соціальна програма), Простофінанс, Фінмаркет.








Якщо Ви не бажаєте чекати роками отримання позики, хочете розірвати договір та повернути вкладені кошти, Юридична група LEX просить звертатися всіх потерпілих від фінансових афер за консультацією та практичною допомогою за тел :099-622-24-90, 097-651-05-82
e-mail: xbvlad@meta.ua
             ltdlex@gmail.com


                ltdlex@gmail.com

среда, 23 ноября 2011 г.


«В міліції сказали, що я «попала»
За матеріалами смі.
Ганна Гриненко хотіла отримати десять тисяч гривень кредиту без довідки про доходи, і підписала договір з вінницькими консультантом немісцевої компанії. Оплачувала квитанції, але позики не дали. Каже, годують «завтраками». Зареєстроване приватне підприємство, яке називається банком, в Ужгороді. Розрахунковий рахунок – харківський. 
  Люди без постійного місця роботи змушені звертатися за позиками у сумнівні структури, бо в банках без довідки про доходи кредиту не дадуть. Якби мені хоч один банк дав кредит, я б у таку історію не вляпалася, - каже 28-річна вінничанка Ганна Гриненко.
Вона працює нянею в чужій сім’ї і виховує власну чотирирічну дочку, поки чоловік на заробітках. Ганна раніше брала позику в кредитній спілці, благополучно отримала її і вже повернула. Але вдруге туди ж не пішла, бо хотіла щомісячно повертати потрібні їй зараз десять тисяч гривень. У відомій вже кредитній спілці платежі щотижневі.
- Про фірму „Б.А.Н.К.юей” прочитала в газетному оголошенні, яке, до речі, вже не друкують, - розповідає жінка. – По телефону мені сказали, що потрібні тільки паспорт і ідентифікаційний код. Уклала договір 14 березня в офісі на вул. архітектора Артинова. А сама ця фірма, яка насправді не банк, а приватне підприємство, – в Ужгороді.
Щоб підтвердити свою платоспроможність, вінничанка внесла 350 грн гарантійного платежу на рахунок. Що він у Харкові, написано у квитанції, яку дав для оплати позичальниці вінницький консультант. Потім сторони поставили підписи на договорі.
- Консультант не попередив, що мене чекає насправді, - каже Ганна. – Лише сказав, що зі мною зв’яжуться і надішлють лист-повідомлення про отримання коштів до 25 березня.
Листа жінка не отримала, і сама зателефонувала в центральний офіс компанії. Їй сказали чекати ще місяць. У квітні прийшов поштою лист із квитанцією на 319 гривень і попередженням – якщо не сплатите, втратите можливість отримати кредит.
- Я заплатила за ті десять тисяч, які мені ще не дали, – каже Ганна Гриненко. - Коли дзвоню в Ужгород, мені щоразу кажуть: змушені вас розчарувати, не призначена вам виплата коштів, чекайте наступного місяця. Вже їм заплатила 669 гривень, більше не буду. І знаєте, що кажуть мені? Мовляв, по 50 тисяч люди вже отримали, укладіть з нами повторний договір на більшу суму...
Ганна написала заяву на розірвання договору з „Б.А.Н.К.юей”. Текст їй продиктували вінницькі консультанти і сказали, що посилати заяву треба самій поштою в Ужгород.
- Договір у Вінниці консультант зі мною підписував, а розірвати його я маю в Ужгороді? Хіба не шахраї? Мені в міліції так і сказали: дівчино, ви „попали”, – говорить Ганна. - У них вже є заяви про подібне.
А в міліції говорять, що за заявою Ганни Гриненко ще проводять перевірку, викликають і опитують людей, але, скоріше за все, вінничанці доведеться повертати свої гроші через суд. Тут цивільно-правові стосунки, а не кримінал. І взагалі, треба було не спішити підписувати договір, а спочатку вивчити, що там і для чиєї вигоди оговорено.
У договорі сказано, що сторони мають вирішувати суперечку шляхом переговорів. Але переговорів з Ганною Гриненко вінницькі консультанти не вели. Кажуть, не уповноважені вирішувати такі питання, тим більше - надавати коментарі пресі.
- Не можу нічого вам відповісти. Не маю права, - сказав працівник офісу на вулиці архітектора Артинова, який у березні консультував Ганну.
- У вас така вказівка?
- Так. Нікого сюди не пускати, в тому числі й пресу. Я консультант. Ні за що не відповідаю.
Другий працівник при розмові з журналістом хотів відібрати фотоапарат. Намагався не грубіянити, але посилав. До свого керівника. Щоправда його телефон та ім’я треба було самій знайти в копіях документів, вивішених на стіні, або взяти у… клієнтки. Візитку він у журналіста з радістю взяв. А сам тільки назвався Миколою Миколайовичем.
- Людина вас звинувачує у шахрайстві. Вважаєте, що нема підстав на це відповідати?
- Якби ми були шахраями, нас би посадили. Людина підписалася під тим, що вона договір прочитала і згодна з ним. Вона була проконсультована. Я з неї нічого не вимагаю, а вона з мене вимагає кошти. Вона мені погрожувала. Махала руками...
- Як радить керівництво діяти в таких випадках?
- Нам сказано підписувати договори і консультувати людей. Ми не видаємо коштів.
- Грошей вона не отримає?
- Я того не знаю і не можу знати, я простий працівник... Дзвоніть до директора.
- То як ваше прізвище?
- Я готовий з вами співпрацювати, якщо підпишете цей договір...
- Не потрібна мені позика. Хочу зрозуміти, як ситуація для цієї жінки вирішиться. Чи не вирішиться?
- Моє прізвище буде стояти в договорі, коли підпишете.
- З усіма так торгуєтеся?
- Чому ви так одразу?
- Бо так це виглядає.
- То виглядає...
Телефон директора "Б.А.Н.К.юей" то не відповідав, то відключався. Коли зателефонували в центральний офіс, щоб уточнити, чи за тим номером звертаємося, там підтвердили дійсність номеру. Сказали, що коментувати будь-що не мають права. Говорять лише з клієнтами. Редакція розуміє, що підприємець міг бути зайнятий, тому готова надрукувати його відповідь на цю публікацію в наступному номері.
P.S. Багато інформації про назване підприємство в інтернеті не знайдете. Зате його назва є у переліку фінансових структур, яким висловила недовіру за зверненнями громадян Всеукраїнська громадська організація захисту прав споживачів фінансових послуг. Там "Б.А.Н.К.юей" називають компанією «взаємодопомоги».
Коментар:

Юрій Куций (42),
начальник Вінницького міського управління внутрішніх справ:

- На кредитні спілки є поодинокі заяви. Якщо ми сумнівні фірми виявляємо і починаємо перевіряти, вони зникають. Є заяви на філію банку, який закрився, і людина депозит не може забрати. Є заяви на інші структури, що працюють за схожою схемою. На Замості було торік 20 заяв від людей, з яких взяли по 150-200 гривень і пообіцяли працевлаштувати, але насправді нічого не зробили. Там договір на трьох листках і дрібненько написаний. Люди неуважно читають, але всі нюанси там оговорені. По закону нічого не можна проти них зробити. А людина як: пообіцяли, схопила, не дочитала, підписала, сплатила. Всі ж газети читають, дивляться телебачення і знають, що жоден з банків зараз кредитів не дає і нема фірм, які дають кошти без застави житла, машини чи іншого майна. Просто так: дай мені 300 гривень, а я потім тобі десять тисяч дам - такого не може бути. Треба було взяти зразок договору для ознайомлення, з ним піти до юриста, до нас у крайньому разі, щоб почитали. Якщо зразок не дають, це має зупиняти. А юридично неосвічена людина бачить лише суму, яку хоче отримати. В інше не вникає.




Якщо Ви не бажаєте чекати роками отримання позики, хочете розірвати договір та повернути вкладені кошти, Юридична група LEX просить звертатися всіх потерпілих від фінансових афер за консультацією та практичною допомогою за тел :099-622-24-90, 097-651-05-82
e-mail: xbvlad@meta.ua
             ltdlex@gmail.com


Лжекредиторские фирмы: список


Лжекредиторские фирмы: список

Лжекредиторские фирмы: список Киев Состоянием на сегодняшний день, в разных уголках Украины действует ряд компаний, которые предлагают взаймы под очень низкий % суммой от 10-ти тысяч до 500 тысяч гривен. От клиента всего лишь требуется минимальный пакет документов в виде паспорта, идентификационного кода и базовых анкетных данных, также необходимо оплатить первоначальный взнос. Как обещают доверчивым гражданам эти компании, получение денег состоится в течении 3-15 дней. Притом представьте себе, что такой большой заем можно получить без поручительства, справок о доходах, залога. Доверчивые граждане, не подозревая о подвохе, вносят в эти компании немалые суммы взносов за ещё не полученный заем…
ЗАЙМОВ У ТАКИХ КОМПАНИЙ НЕ ПОЛУЧАЮТ!
ПОТРАЧЕННЫХ ДЕНЕГ ФИРМЫ ПСЕВДОКРЕДИТЫ НЕ ВОЗВРАЩАЛИ!
Призываем Вас внимательно изучать соглашения, которые Вы подписываете!
Посему привожу список фирм, которые занимаются разводами людей на деньги. Хотя и он не есть исчерпывающий.
ТОВ «Евро-Гарант»
Центральный офис по адресу :
г. Винница,
пр. И. Коцюбинского, 4, оф.1, индекс 21004 Код 36685315,
средства связи неизвестны
Имеет дочерние предприятия: ДП «Евро-союз» , ДП «Евро-Захід» ДП «Евро-Півнич», ДП «Евро-Південь».
Программа называется «Евро-Гарант», могу сказать, что контора развернулась по всем региона Украины. Суть её в том, что под видом первого взноса оказываются информационно-консультативные услуги, а народ думает, что оплатив деньги через некоторое время получит заем. Но оказывается что деньги ушли за включение в программу и не более того… Эта контора пытается всячески влиять на клиента и выкачать побольше средств, идут на многое. В практике имелись случаи, когда даже забирались последние деньги на лечение ребенка-инвалида!
ТОВ «Архбудекспертиза»
Г. Харьков, пр-т Московский, 247
61037 тел. 057-756-93-61
Программа «Б.А.Н.К. Платинум».
По сути одна из нескольких харьковских компаний-разводил. Работают, подражая европейской системе кредитования, оттуда и рассказывают что они одни из состава сильной финансовой группы, которая имеет возможность выдавать быстрые и большие займы. На самом деле типичный развод, который ни более и не менее не отличается от Харьковских собратьев, таких как «Аваль-Инвест», Ятесс, Вип-финанс.
ПП «Б.А.Н.К. юэй»
Центральный офис по адресу :
88000, г. Ужгород, пл. Кирилла и Мефодия, 5, к. 429
Тел. (094) 918-51-65
Код 36864095
Эта фирмочка, как за три неполных месяца своей деятельности рубанула с украинцев более полутора миллионов гривен. Не знаю сколько она могла снять за полтора года своей деятельности. По сути в славном городе Ужгороде их три, есть ещё Кредит-Групп и Торгово-финансовая компания «Актив». Все одно и тоже. Развитая сеть филиалов по стране, выкачка денег под видом займов, далее обналичка и деньги оседают у реальных владельцев. По компании собираются потерпевшие для возбуждения уголовного дела!
ПП «Грандфинресурс»
Программа «Украинский Альянс»
Регистрация г. Киев, ул. Ярославов Вал, 13/2Б оф. 3
По месту регистрации отсутствуют
Знаю около 15 потерпевших по востоку Украины. Донецкая и Луганская области. С ними пока не приходилось сталкиваться в судах, много не расскажу, но скоро доведется.
ТОВ «Альтернативный кредитный центр «Еспрес-Кредит»
г. Полтава, ул. Матросова, 4 ком. 204
Исчерпывающих данных пока не имеется, но точно знаю, что работа ведется по центру и востоку Украины. Та же финансовая пирамида, те же разводки.
ПП «Кредит Групп»
Центральный офис по адресу :
88000, г. Ужгород, пл. Кирилла и Мефодия, 1, к. 68
Тел. (094) 926-99-11
Код 37082445
По сути тоже что и ПП «Б.А.Н.К. юэй». Ситуация идентична.
СРОЧНО НУЖНЫ ПОТЕРПЕВШИЕ ДЛЯ УГОЛОВНОГО ДЕЛА
ТОВ «Украинский Прогрессивный Альянс»
Центральный офис по адресу :
Код 37090608
г. Харьков, ул. Полтавский шлях, 56, офис 313
индекс 61052 тел. (057)75-60-888
Тоже самое что и «Аваль-Инвест», Ятесс.
ПП «УКРТРАСТИНВЕСТ»
Центральный офис по адресу :
Код 23427072
г. Киев , Шевченковский р-н,
ул. Салютная, 15
индекс 04111
средства связи неизвестны
ТОВ «УСП Украина»
Центральный офис по адресу :
Код 35998507
г. Чернигов, пр-т Победы, д. 95
индекс 14000 тел. (0462) 77-89-19
Компания признает себя банкротом, суды идут, представители УСП не являются в суд. По сути контора набрала более 10 000 000 грн с народа.0
ТОВ «Украинский Прогресс»
Центральный офис по адресу :
Код 35902500
г. Винница, пр. Юности , 18, оф.715
индекс 21020
средства связи неизвестны
ТОВ «Финансовый Дом «АТЛАНТ»
Центральный офис по адресу :
Код 36967527
г. Винница, ул. Чкалова , 19
индекс 21050
средства связи неизвестны
Встречался с ними в г. Севастополь. Сдались без боя, деньги вернули, когда пошли неприятности с органими и когда была огласка в СМИ.
ПП «Б. А. Н. К. Національної позики»
Центральный офис по адресу :
Код 37297261
г. Ужгород , ул. Швабская, 71 а.
Индекс 88000 тел. (050)919-31-54
А это одна из самых интересных шарашкиных контор. Работал паренек Артур Карапетян в компании «Благо-Инвест» и решил самостоятельно организовать свой лохотрон. Так и появилась сия контора. Её работа редко встречается по Украине, но все же основная деятельность идет по Закарпатью. В договорах десятки противоречий, т.к. было списано достаточно много и также в типовой договор было добавлено отсебятины очень много. После таких манипуляций договор нереально даже выполнить.
ТОВ «Си-Кара»
Тоже самое что и вышеприведенное
ТОВ «Компания «Приват-Плюс»*
ДП «СОЮЗ»
ТОВ «КОМПАНИЯ «ПРИВАТ-ПЛЮС»
Код 35724069
г. Харьков, ул. Славянская, 3
индекс 61000 средства связи неизвестны
ДП «ПЛЮС» ТОВ «КОМПАНИЯ «ПРИВАТ-ПЛЮС»*
Код 37061561
г. Полтава, ул. Ковпака, 57 А
индекс 36007
средства связи неизвестны
Дочерних предприятий у этой конторы очень много. Туда и деньги поступают. Список их неисчерпаем, потому полностью его не привожу.
ТОВ «АВАЛЬ Инвест»
Центральный офис по адресу :
Код 36456998
г. Харьков, проул. Театральный, 4, оф. 402
индекс 61057
тел. (057 )750-77-39
Одна из самых крупных и длительноработающих фирм. Имеет сеть по всей Украине проводит неплохие рекламные компании. Я бы сказал, что это одна из самых крупных финансовых пирамид. Более того их сотрудники не брезгуют запугиваниями и угрозами нерадивых клиентов.
ТОВ « Центр Финансовой Помощи «Эксперт»
Центральный офис по адресу :
Код 36886464
г. Винница, ул. Келецкая, 1/7
индекс 21037
средства связи неизвестны
Имеет дочерные предприятия:
ДП «Волынь» и ДП «Помощь»
ТОВ «РИКСИ»
Центральный офис по адресу :
Код 20086765
г. Винница,
ул. Театральная, 21
индекс 21050
средства связи неизвестны
Имеет дочерные предприятия «РИКСИ Гарант», «РИКСИ Плюс»
ТОВ «Украинская Социальная Программа»
Центральный офис по адресу :
Код 35199726
г. Киев, пр. Оболонский, д. 26, оф. 310
индекс 04205
тел. (044) 413-42-13
ТОВ «ЯТЕСС»
Центральный офис по адресу :
Код 37189568
г. Харьков,
пр. Московский, 247
индекс 61037
тел. (057 )756-16-66
Список этих фирм-лежкредиторов не полон, это только те, которых удалось отследить и которые имеют достаточно серьезный размах в масштабах страны либо региона. Большая просьба для читающих это сообщение: если Вы знаете ещё фирмы, которые работают по таким схемам и обманывают людей – позвонить по телефону или прислать их координаты на почту. Все приведено ниже.
Если же Вы уже попались на удочку лжекредиторов и не можете вернуть свои деньги, то обращайтесь! Есть немало людей по всей стране, которые готовы Вас поддержать, быть свидетелями на судебных заседаниях.
Посему прошу
ВСЕ ПОТЕРПЕВШИЕ ОТ ФИНАНСОВЫХ АФЕР
ОТЗОВИТЕСЬ!!
Все вопросы можно оставить на этом форуме либо написать по почте ltdlex@gmail.com.
Наши телефоны: 096-810-32-31

Разоблачение псевдокредитных компаний

Лжекредиторские фирмы: список Киев
Печальный список мошеннических схем отъема денег у населения пополнился старой доброй финансовой пирамидой на новый лад — попавшие на удочку, оплачивают взносы  по условно взятому кредиту без перспективы увидеть деньги.
Докризисный всплеск банковских  предложений по доступному кредитованию приучил население к легкости получения средств для покупки всего…  Однако, когда банки повысили проценты по кредитам и ужесточили процедуру проверки платежеспособности, появилось множество компаний с привлекательными предложениями на столбах и в газетах  о получении кредита на сумму до 500 тыс. грн. без справки о доходах под 5-7% годовых. Своими названиями «Аваль-Инвест», «Приват-Плюс» и пр. фирмы имитируют известные украинские   банковские бренды, уже завоевавшие доверие у граждан.
Денег либо нет, либо их не хватает
В народе говорят: денег либо нет, либо их не хватаетУ каждого из нас  случаются моменты, когда срочно необходима крупная сумма денег. Человек, озабоченный  проблемой, часто теряет возможность с холодной головой анализировать заманчивые условия компаний, готовых ссудить недорого любую сумму.
В «Гражданскую оборону»  обратились несколько обманутых севастопольцев. Компании-кредиторы разные, но все  их истории укладываются в одну схему.
Лилия К. отправилась в компанию «Финансовый дом «Атлант» в надежде получить кредит на 10 000 гривен.  Срочно нужны были  деньги на восстановление здоровья пожилой матери после обширного инфаркта. Зарплата нянечки в детском саду, воспитывающей несовершеннолетнюю  дочь, не позволила бы Лилии К. получить кредит в банке. «Атлант» готов был ей дать эти деньги … на пять лет под 5,4 % без справки о доходах. Требовалось лишь оплатить услуги юридического сопровождения и каждый месяц оплачивать 211, 67 грн. согласно графику погашения. На радостях ее не смутило то, что многостраничный договор на украинском языке она подписала  лишь после оплаты 900 грн.
В ожидании кредита, после  обещанных 10 дней, Лилия К.  получила  письмо от компании с настоятельным предложением начать выплату взносов по кредиту. После  звонка «по горячей линии» в головной офис в Винницу, выяснилось,  что получение средств еще надо заслужить, заседание кредитной комиссии, состоявшееся 1 июля, не включило Лилию К. в очередь на кредит. Далее последовала новационное предложение платить еще два-три месяца взносы по кредиту, чтобы получить это право. Конечно, про очередь Лиле К. никто не говорил, мошенники не открывают своих планов и ставят потом перед фактом.
Лжекредиторские фирмы: список Киев Совершенно по той же схеме рухнули надежды на кредит у супругов Олега и Натальи К.  Чтобы расширить семейный бизнес решили купить микроавтобус. Довольно крупную сумму  семье с тремя детьми пришлось бы копить много лет. Они обратились в фирму «Приват-Плюс», зарегистрированную в Полтаве, за кредитом в 120 000 грн.  «Я считаю себя предусмотрительным  и осторожным человеком, я дважды побывал в офисе компании, выяснял все условия договора, чтобы  убедиться в правильности своего решения», — рассказывает Олег К. Позднее он понял, что попал под грамотную психологическую обработку, приемами которой виртуозно владела  менеждер «Приват-Плюса», и потерял бдительность».
Для того, чтобы попасть в список, получающих кредитные средства на покупку машины, семья К. в  ожидании кредита в течение нескольких  месяцев оплачивала ежемесячные платежи по кредиту. Перестав платить по условно взятому  кредиту на покупку автомобиля, семья потеряла бы право остаться  в партнерской программе кредитования, так как вернуть вложенные деньги невозможно. Таким образом, за три месяца они заплатили 15 000 грн.  плюс 9 000 грн. за услуги.
Эффект толпы
Лжекредиторские фирмы: список Киев На начальном этапе существования пирамид они действительно выплачивают клиентам (первыми внесшим свои деньги) обещанные средства. За счет платежей формируется фонд средств. Из 1000 обратившихся деньги  получат 10, скорее всего, это подставные люди самой фирмы, а реальные люди денег так и не увидят.  Впоследствии фирма ликвидируется  и все — конец истории. Ни кредита не получите, ни денег своих не вернете.
Вероятно, именно в такую стадию жизни подобных фирм попала жительница Севастополя Наталья Б. — ее фирма — кредитор съехала из офиса. В ноябре 2009 года Наталья Б. обратилась в «Гамма прогресс» — дочернее предприятие  ООО «Украинский прогресс» из Винницы, открывшую свой филиал  в Севастополе. Эта организация, судя по рекламе,  предоставляет кредит на покупку товаров физическим лицам в сумме до 500 000 грн.
Чтобы получить кредит, нужно совсем немного: паспорт, ИНН и оплата услуг «Гамма Прогресс». По словам сотрудника, впоследствии эта сумма будет учтена в счет погашения кредита.
Наталья Б. надеялась на  кредит в сумме 95 000 грн., но ей предложили оформить три договора, разбив сумму на 75 тыс., и два договора по 10 тыс. грн. Стоимость услуг 4,4% от заявленной суммы в целом составила 4180 грн. По словам сотрудника «Гамма прогресс», после перечисления вступительного взноса   в течение десяти дней после оплаты  последует перевод средств на счет заявителя.
Однако по истечении этого срока Наталья Б. получила по почте предложение оплатить еще некоторую сумму, которая даст ей возможность наконец-то получить кредит.
Более того, письмом  уведомлялось, что при не оплате ежемесячного платежа на указанный в письме счет, клиент не будет принимать участия в ближайшей процедуре выдачи «Товарных чеков» (сценарий, которым  ООО «Украинский прогресс» завуалировал выдачу кредитных средств физлицам).
Почувствовав неладное, Наталья Б. отправилась за разъяснениями  в офис «Гамма прогресс», но там ее ожидали закрытые двери: фирма съехала и сотрудники скрылись в неизвестном направлении. В растерянности под дверями улизнувшей фирмы топтались еще несколько озадаченных клиентов. Звонок в главный офис ООО «Украинский прогресс» и вовсе поставил в тупик: «Все правильно, читайте договор и платите».
Обращение Натальи Б. в прокуратуру о проведении проверки в отношении «Гамма прогресс» по признакам мошеннических действий закончилось переводом стрелок на милицию, которая отказали в возбуждении уголовного дела.
Как удалось выяснить журналисту «Гражданской обороны»,  в Госреестре  юридических лиц Украины дочернее предприятие «Гамма прогресс», а также  «Альфа прогресс», «Бета прогресс» и пр. зарегистрированы по одному адресу: г. Винница, проспект Юности, 18 офис 715. Там же, где  и  ООО «Украинский прогресс». В перечне  видов деятельности оказание финансовых услуг не прописано. Кстати, уставной капитал «Гамма прогресс» составляет  всего 500 грн.
В процессе расследования выяснилось, что «Гамма Прогресс» вообще исчезла из Севастополя.
«Я не халявщик, я партнер»
Журналист «Гражданской обороны» отправилась в офисы «Приват-Плюс» и «Финансового дома «Атлант», чтобы воссоздать картину, прояснить алгоритм получения кредита и попытаться выяснить, в чем же подвох в действиях фирм-кредиторов.
Действительно, первым делом клиента расслабляют путем доброжелательного и участливого отношения сотрудников, терпеливо выслушивающих истории посетителей.  Убеждают, что решение их проблем именно здесь, кредит получить легко и просто, нужно только оформить договор. Например, в «Приват-Плюсе» гарантиями получения кредита называют пятилетний стаж работы предприятия на рынке Украины, а сотрудница  «Финансового дома «Атлант» убеждала, что руководитель ее предприятия — обеспеченный человек, который за 5.4% годовых готов ссудить мне 20 тыс. грн. на пять лет.
Первый совет, который дают все юристы — внимательно читать договор, а лучше всего, взять паузу в пару дней для осмысления и принятия решения.
Однако во всех компаниях  мне категорически не разрешили выносить бланк договора из офиса, а подписать его я смогу только после оплаты услуг фирмы.
Что касается обязательной оплаты услуг, то формально —  это вступление  в сообщество и предоставление компании «в интересах  и за счет участника полномочий в действиях по системе услуг, связанных с приобретением товара». По сути — добровольное и безвозвратное финансирование мошенников, зарабатывающих на процентах от суммы, на так называемое юридическое сопровождение. Обычно это 4-5% от суммы кредита.  Например, в «Приват-Плюсе» стоимость услуг составляет 10%, при 7,2 % годовых.
Договор трудно исполним
Получатель средств, подписывая договор, соглашается со всеми условиями, и является партнером, например, ООО «Приват-Плюс». В одном из пунктов договора указано, что уже, будучи плательщиком кредита, партнер имеет право в любое время внести любую сумму в качестве авансового платежа, однако, в любом случае, он обязан уплатить ежемесячный платеж, установленный приложением к договору.
Лжекредиторские фирмы: список Киев Адвокат Сергей Заец считает,   что  договор запутан и логически не выстроен, простые вещи изложены сложно, и в его составлении несомненно участвовали психологи. Вводится  неоправданно избыточное количество терминов – товарный чек, ассигнационный акт и пр.,  которые имеют в договоре какое-то свое, уникальное значение. Соотношение между этими понятиями и связи между ними очень сложно проследить и удержать в голове даже юристу. Это тем более сложно неподготовленному гражданину. То есть, договор написан таким образом, чтобы затруднить его понимание. А главное, по сути — договор совсем не соответствуют тому, к чему стремились потерпевшие. Согласно договорам, люди платят за то, что им попытаются помочь получить деньги. Не получилось помочь? Всякое бывает, мы честно пытались. Хотите — платите еще, мы будем продолжать пытаться…
Надо сказать, что после  изучения договоров  и финансовых программ трех компаний, стало очевидно, что они типичны и имеют  общую  черту — ни в одном из них не написаны деньги. Предметом договора является   «товар», либо «товарные чеки» или «покупка сертификатов».
На этот вопрос скорые на слово сотрудницы бойко отвечали, что они  выдают не кредит, а займ  для  покупки товара из определенного списка.  Таким образом, подтверждая, что они уходят от обязательного государственного  лицензирования, завуалировав выдачу финансовых средств физлицам.  В «Финансовом доме «Атлант» было сказано откровенно: «Зачем же мы будем писать про деньги?».

Такие не значатся
На письменный запрос редакции в Государственную комиссию регулирования рынков финансовых услуг Украины относительно наличия лицензии получен ответ, что у запрашиваемых предприятий нет лицензии на оказание финансовых услуг населению.
Однако «Аваль-Инвеста» на своем сайте сообщает о своей  лицензии № 5555 Госкомиссии по регулированию рынка финансовых услуг Украины, причем, в реестре все лицензии имеют шестизначные номера.
Мошенничество трудно доказуемо
Финансовые услуги нефинансовых учреждений  — это прямое проявление мошенничества.Но доказать завладение чем-либо через злоупотребление доверием крайне сложно в суде.  Правоохранительным органам очень трудно доказать состав преступления, поскольку человек добровольно подписывает договор, в котором четко прописано,  что заемщик средств ознакомился и понимает суть договора, согласен со всеми условиями, все формулировки ему понятны. По этой причине органам гораздо проще отказать в возбуждении уголовного дела, чем возбудить его, а затем очень долго и трудно расследовать. Исключение, возможно, составляют коллективные обращения пострадавших.
Кроме того, руководители компаний псевдокредиторов говорят, что не отвечают за действия консультантов: «Он возможно не виноват в том, что не убедился в том, что клиент правильно понимает суть договора, но никакого умысла здесь не было, тем более, что клиент сам также должен смотреть, что подписывает».
С вопросами расторжения договора необходимо обращаться в главный офис  по «горячей линии». Но, возможно, что мизерный «Уставной фонд»  не позволит взыскать вложенные средства.
Единственный надежный способ – не позволить себе ввязаться в аферу.
Однако есть юристы, которые берутся помочь обманутым партнерам. Богдан Хаустов считает, что выявив слабые стороныЛжекредиторские фирмы: список Киев  договора  отдельно по каждой компании, можно найти крючки и зацепки, чтобы возбудить судебный иск. Б.Хаустов советует клиентам подобных учреждений обращаться в суды и отстаивать свои права, добиваться того, чтобы  договоры признали недействительными, а ущерб – и материальный, и моральный, – был возмещен.
По его словам, уже есть положительные решения судов в отношении 45 истцов.
Признаки финансовой пирамиды
Схемы мошенничества прекрасно вписываются  в признаки финансовых афёр, которые еще в 2008 году систематизировал директор «Южного Фондового Магазина» Владимир Евсеев:
Лжекредиторские фирмы: список Киев 1. Могут замалчиваться имена руководителей компании.
2. Руководителей компании представляют как очень известных финансистов,имеющих массу наград и премий (вам не известных).
3. Используются названия и фирменная символика известных компаний с незначительными и незаметными изменениями
4. Чехарда с названиями.Обрастание филиалами,дочерними компаниями.Некоторые подразделения могут существовать на всех законных основаниях,но ваши договора и расчёты будут с другими структурами.Например,лицензия выдана компании «Лучшая инвестиционная», а вы подписываете договор и платите деньги на счёт «Лучшая инвестиционная плюс».
Условия участия:
— Не предупреждают о возможных рисках.
— С договором невозможно ознакомиться до его подписания.
— Используются договора займа, купли-продажи векселей, посреднических услуг, финансирования, пожертвований.
— В договоре не указаны существенные условия. Например, проценты, сроки сдачи объекта, штрафные санкции за невыполнение обязательств компанией, реквизиты компании.
— Оплата по договору в пользу третьих лиц.
— Договор не подписан оригинальной подписью руководителя и не заверен печатью.
— Деньги требуют внести как можно скорее.
— В случае оплаты наличными не дают приходный кассовый ордер.
— Берутся различные подписки о неразглашении конфиденциальных сведений о бизнесе.
— Непонятный и запутанный план выплат.




Якщо Ви не бажаєте чекати роками отримання позики, хочете розірвати договір та повернути вкладені кошти, Юридична група LEX просить звертатися всіх потерпілих від фінансових афер за консультацією та практичною допомогою за тел :099-622-24-90, 097-651-05-82
e-mail: xbvlad@meta.ua
             ltdlex@gmail.com